FWD Max, sebuah terobosan dari FWD Life dalam memberikan pelayanan yang prima kepada para Nasabah dan Mitra Kerjanya. Sebuah aplikasi yang memberikan banyak promo, Discount, Poin dan Inspirasi untuk mendukung Passion kita menjadi lebih nyata.
Dengan aplikasi ini akan membuat kita selalu terhubung dengan FWD Life, sehingga pelayanan atas polis-polis yang kita miliki akan semakin prima.
Untuk yang sudah memiliki polis silahkan masukkan no polisnya dan untuk agen masukkan kode agennya. Tetapi FWD memberikan juga kesempatan kepada para Passionate untuk mencicipi FWD Max ini secara GRATIS, silahkan pilih Fans pada aplikasi.
Unit Link lahir dunia asuransi dengan banyak macam jenisnya, produk ini disayang sekaligus dibenci sehingga lahir pro kontra di banyak tempat. Tetapi sebagai praktisi saya yakin bahwa setiap produk yang dilahirkan didunia ini selalu memiliki manfaat, hanya masalahnya ketika seseorang membeli produk ini apakah sesuai dengan apa yang dia bayangkan atau tidak.
Sebetulnya yang sering membuat pro dan kontra dari produk ini adalah yang pertama banyaknya agent yang memasarkan produk ini tidak terlalu menguasai produk secara detil, dan yang kedua adalah umumnya karena kurangnya edukasi di masyarakat mengenai investasi yang membuat masyarakat menjadi terlalu percaya kepada para agent tanpa melakukan penelitian lagi.
Sekarang kita coba kupas mengenai produk unit link ini, sebuah produk asuransi yang dikombinasikan dengan investasi. Sebetulnya, produk asuransi yang digabung dengan model investasi sudah ada dari dahulu kala, hanya sifatnya lebih tertutup contoh produknya adalah Endowment (Biasa buat pendidikan anak, hari tua dan Investasi). Produk ini tertutup dan semua biaya tidak dibuka secara transparan, biasanya kentungan yang diberikan sangat kecil malah bisa dibawah bunga bank, karena memang investasi yang dilakukan hanya sebatas deposito bank.
Unit Link ini adalah sebuah produk Asuransi yang digabung dengan investasi tetapi sifatnya unbundled (terbuka), artinya semuanya transparan terutama berkaitan dengan biaya biaya. Berkaitan dengan modelnya, ada tiga jenis Unit Link, yaitu :
Front End Loading, dimana biaya akuisisi dipotong di depan.
Back End Loading, dimana biaya akuisisi dipotong di belakang ketika terjadi pengambilan.
Hybrid, kombinasi dari kedua diatas.
Dan biaya-biaya yang ada didalam produk ini adalah :
Akuisisi
Biaya Pemeliharaan
Biaya Administrasi (COA)
Biaya Asuransi Dasar (COI)
Biaya Asuransi Tambahan (COR)
Biaya Pengambilan
Biaya Top Up
Biaya ini terlihat sangat banyak, tetapi sebetulnya biaya ini terlihat besar karena pada produk ini semua transparan, investasi naik turun pun menjadi resiko dari Nasabah, tetapi kalau untung besar pun tetap menjadi keuntungan nasabah.
Kebanyakan orang yang kontra Unit Link selalu mengatakan bahwa unit link tidak cocok menjadi investasi karena banyaknya biaya yang dibebankan kepada produk ini. Sehingga investasi menjadi tidak cocok di tawarkan dalam produk ini.
Tetapi kita coba lihat dari sisi lain, yang pertama adalah janganlah taruh telor dalam satu keranjang, karena kalau keranjangnya jatuh maka telor akan pecah semua artinya kalau kita investasi, jangan di taruh dalam satu tempat, supaya kalau tempatnya jatuh maka uang kita tidak hilang semua. Kalau kita lihat prinsip ini, harusnya Unit Link adalah salah satu tempat yang cocok buat menyebar investasi kita. Ini kalau dilihat sebagai fungsi.
Kelebihan-kelebihan Unit Link
1.Sisi Proteksi
Dari sisi proteksi ada beberapa produk tambahan yang tidak dimiliki oleh produk manapun yang ada di dunia, waiver series, produk ini sangat unik, karena apabila terjadi resiko maka perusahaan asuransi membayarkan premi sampai jangka waktu tertentu, sehingga investasi terus berkembang.
Selain itu, karena produk ini semua biaya dipotong dari Nilai Investasi, bukan dari premi sehingga apabila kita mengalami lupa bayar, perlindungan tetap berjalan. Coba bayangkan kalau kita membeli asuransi murni, ketika lupa maka polis langsung berhenti.
Dan perlindungan program-program Unit Link sangat panjang bahkan ada yang mencapai 100 tahun, ini membuat produk ini memiliki keunikan tersendiri.
2.Sisi Investasi
Produk ini menggunakan Investasi melalui produk REKSADANA, jadi kalau ada yang mengatakan bahwa investasi ini memberikan imbal hasil lebih baik tentunya kurang tepat, karena adanya biaya-biaya lain yang dipungut dalam produk ini. Tetapi bukannya dengan adanya produk ini membuat produk ini menjadi buruk, karena tambahan biaya itu justru membuat produk investasi ini semakin menarik.
Misalnya ketika kita sedang berinvestasi dan kemudian terkena penyakit kritis, maka pada investasi ini yang terjadi kewajiban berinvestasi berhenti dan premi akan dibayarkan oleh perusahaan, sehingga walaupun kita tidak membayar tetapi investasi tetap berkembang.
Jadi bisa kelihatan kelebihan berinvestasi di Unit Link adalah ketika terjadi resiko investasi tetap berkembang, tetapi kalau di reksadana yang terjadi malah investasi bisa menyusut karena tidak dibayar lagi bahkan cenderung diambil.
Selain itu, pada produk-produk unit link sedikit berbeda pada produk reksadana, dimana pada Unit Link switching biasanya GRATIS, sementara pada reksadana perlu jual dan beli lagi, sehingga bisa saja tekena biaya.
Dan karena umumnya produk ini dijual secara premi berkala, sehingga produk ini sudah mengalami proses cost averaging yaitu sebuah proses untuk memperkecil resiko dengan sistem pembelian secara berkala dan rutin, sehingga apabila ada penurunan investasi kita akan mendapat keuntungan dari pembelian unit yang menjadi lebih banyak.
3. Dari sisi Fleksibelitas
Karena kombinasi Investasi dan Proteksi yang unik membuat produk ini menjadi sangat fleksibel, bayangkan kita bisa melakukan banyak hal hanya dengan satu program ini, yaitu :
Bisa buat Perencanaan Pendidikan Anak
Bisa buat Perencanaan Hari Tua
Perlindungan Penyakit Kritis dan Kesehatan
Protection Income
Perencanaan Haji
Selain itu dengan fasilitas cuti preminya, produk ini bisa dibuat berhenti kapan saja dan menjalankannya kapan juga. Selain itu premi, Uang Pertanggungan, dan masa bayar, dapat dirubah kapan pun, sementara produk tambahannya (rider) bisa ditambahkan dan dikurangi kapan pun.
Hal diatas membuat asuransi ini menjadi sangat fleksibel dan menarik.
Sementara kekurangan program Unit Link adalah :
Karena banyaknya biaya pada awal-awal polis berjalan maka program ini hanya bagus dibeli buat jangka panjang. Sehingga kalau ada agent yang menawarkan untuk investasi jangka menengah bahkan pendek kita harus waspada, karena kemungkinan akan terjadi missselling.
Proteksi Unit Link ini juga semakin efektif kalau dibeli untuk jangka panjang, karena semakin panjang jangka waktunya maka resikonya akan semakin tinggi. Jadi kalau kita gunakan buat jangka pendek memang produk ini menjadi tidak efektif.
Nah, sekarang teman-teman tinggal menganalisa nih, lebih suka beli produk yang praktis atau yang sedikit repot, dengan menggabungkan unsur Investasi dan proteksi membuat produk unit link ini menjadi sangat praktis dibanding kita membeli produk terpisah-pisah. Seperti kita membeli Shampo, lebih suka yang udah 3 in 1 atau yang terpisah-pisah. Tentunya masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan, jadi sebaiknya para pro dan kontra tidak usah lah buat saling menjatuhkan satu sama lain. Karena tetap saja sebuah produk sangat berkaitan dengan karakter pembelinya. Selamat belajar.
Setiap manusia sangat ingin bisa mempertahankan gaya hidupnya. Dengan berbagai cara, mereka mencoba mempertahankannya. Gaya hidup yang biasanya di pertahankan adalah berkaitan dengan Gaya Kuliner, Pendidikan, tempat berlibur, Cara Berpakaian dan lain-lain. Dengan berbagai cara orang mempertahankan gaya hidup ini. Nah dibawah ini akan bercerita bagaimana Asuransi adalah gaya hidup.
Salah satu cara mempertahankan penghasilan adalah dengan Penghasilan. Oleh sebab itulah kita bekerja keras untuk mempertahankan penghasilan itu. Semakin besar Penghasilan kita maka akan semakin tinggi Gaya Hidup kita, walaupun kadang gaya hidup orang yang berlebihan tidak selalu menyolok, ini juga tergantung dari karakter masing-masing orang. Misalnya, ada orang yang punya penghasilan sangat besar tetapi dia terlihat hidupnya sangat sederhana. Ketika ditanya kenapa ? dia menjawab bahwa yang sangat iya perhatikan adalah kehidupan dihari tua, karena dia nggak mau hari tuanya akan sulit. Artinya gaya hidup yang diperhatikan adalah hari tuanya. Jadi setiap orang memiliki cara mempertahankan gaya hidup dan setiap orang memiliki fokus yang berbeda-beda.
Seandainya seseorang dengan terpaksa karena sesuatu hal penghasilannya harus turun 10%, bisa karena perusahaan keadaan sulit atau kondisi usaha yg lagi turun. Apakah seseorang masih bisa mempertahankan gaya hidupnya ?? Ternyata dengan mengatur sedemikian rupa dan mungkin dengan menurunkan sedikit gaya hidup, kita masih bisa melanjutkan hidup kita.
Nah sekarang bagaimana kalau yg hilang 90% dari seluruh income kita? Apakah kita masih bisa melanjutkan hidup kita? Coba bayangkan kalau hampir seluruh income kita hampir semuanya hilang, tentunya sangat sulit buat kita bisa melanjutkan gaya hidup kita sebelumnya, berarti gaya hidup kita dan keluarga akan sangat jatuh, karena hilangnya Penghasilan kita.
Salah satu penyebab penghasilan kita hilang adalah PHK (Pemutusan Hubungan Kerja), tetapi ketika masih dalam keadaan sehat tentunya kita akan bisa mencari pekerjaan baru. Bagaimana kalau hilangnya penghasilan karena hal-hal seperti ini :
Sakit
Kecelakaan
Cacat
Meninggal
Tua
Akan sangat sulit kita mempertahankan penghasilan kita, malah mungkin akan hilang selamanya penghasilan kita. Tentunya dalam keadaan ini harus ada penopang kehidupan keluarga dan biaya pengobatan kiat.
Adakah keluarga kita yang akan menggantikan penghasilan kita? Adakah teman yang sangat dekat akan membantu menggantikan penghasilan kita juga? Tentunya tidak ada satupun yang dapat menopang itu semua.
Coba lihat ilustrasi dibawah ini :
Sandainya kita punya penghasilan 10 juta perbulan, berarti kalau pergi selama 3 bulan mangkanya kita harus menganggarkan 30 jt, kalau kita pergi 10 bulan maka kita akan meninggalkan 100 jt. Pertanyannya berapa besar kita harus tinggalkan uang kalau kita pergi selamanya?
Seandainya kita memberikan waktu kepada keluarga untuk bisa mendapatkan income pengganti paling lama 10 tahun, berarti kita harus siapkan uang sebesar 10 juta x 12 x 10 tahun yaitu 1,2 M, ini harus disiapkan dari sekarang, karena resiko tidak pernah tahu kapan datangnya.
Sekarang bagaimana cara termudah dan tercepat untuk mendapatkan 1,2 M, ada beberapa pilihan, yaitu :
Aset, jadi begitu terjadi resiko, keluarga menjual semua aset-aset untuk meneruskan kehidupannya. Tentunya ini akan sulit dan mahal, malah proses menjualnya juga tidak mudah. Lagi pula belum tentu kita sudah memiliki aset sebesar itu.
Pinjaman, banyak fasilitas pinjaman seperti KTA, Kartu kredit dan lain-lain. Atau ke keluarga, teman dan lain-lain.
Asuransi, hanya dengan biaya 305 ribu perbulan (Cost of Insurance usia 35 tahun), sudah menyiapkan dana 1,2 M apabila tertanggung utama meninggal dunia.
Kita tinggal pilih, biaya mana yang paling murah dan mudah. Tentunya dengan asuransi dana akan tersedia dengan murah dan mudah.
Jadi kita bisa melihat, bagaimana Asuransi menjaga GAYA HIDUP. Karena asuransi menjaga Gaya Hidup maka asuransi adalah Gaya Hidup. Karena dengan Asuransi maka banyak hal yang bisa terbantu.
Nah sekarang, kalau kehilangan penghasilan 10% nggak masalah, bagaimana kalau 10% dari penghasilan kita disisihkan ke produk Bebas Ikhtiar, dimana 10% nggak hilang tetapi penghasilan kita 100% terlindungi. Sebuah program Unit Link yang cukup unik. Yang membuat Asuransi adalah gaya hidup. Dito
Mungkin kata-kata Asuransi Hidup ini sangatlah asing bagi kita, karena kalau kita melihat semua perusahaan Life Insurance di Indonesia semua mengatakan mereka adalah Asuransi Jiwa. Perbedaan ini menunjukkan perusahaan ini memiliki sesuatu yang lain dari yang lain.
Asuransi Hidup adalah sebuah asuransi yang manfaatnya buat kehidupan atau buat orang-orang yang masih hidup. Produk dasar dari produk ini seperti Asuransi Seumur Hidup, karena memproteksi sampai usia 80 tahun sd 100 tahun. Jadi asuransi ini menjadi sebuah Asuransi Lingkungan Hidup buat keluarga yang kita sayangi.
Dari lebih 50 perusahaan Asuransi di Indonesia Hanya satu perusahaan yang menggunakan kata-kata Asuransi Hidup yaitu FWD Life Indonesia. Sebuah perusahan yang mengedepankan teknologi dalam operasionalnya, sehingga bisa dikatakan ini adala perusahaan DIGITAL.
Pertanyaan pertama tentunya kepanjangan dari apa FWD itu ? Jawabannya FWD adalah sebuah nama bukanlah sebuah singkatan. Memang ini cukup aneh tapi menjadi sebuah keunikan tersendiri untuk perusahaan ini. Coba kita lihat motto perusahaan ini :
Kami Ingin Merubah Cara Pandang Masyarakat Tentang Asuransi dengan menjalankan nilai-nilai perusahaan :
Kita Berani BEDAÂ (We Dare to be Different)
Kita Bertindak BENAR (We Do the Right Thing)
Kita Bekerja dengan PASSION (We Perform with Passion)
Kita Sukses BERSAMA (We Succed Together)
Moto dan Visi yang sangat berbeda ini membuat pertumbuhan perusahaan ini sangat luar biasa, bisa dilihat pada video di atas.
Kelebihan yang dimiliki oleh FWD adalah mempunyai Pengecualian pada produk-produk rider yang sangat sedikit, sehingga bisa melindungi Hobi Ekstrem dan Pekerjaan-pekerjaan resiko tinggi yang biasanya di tolak oleh perusahaan asuransi lain. Selain itu karena di sini satu Polis bisa buat perlindungan sampai 10 anggota keluarga, maka premi asuransi FWD menjadi sangat murah. Selain itu FWD Life menyediakan juga polis Digital, sehingga nggak diperlukan lagi polis dalam klaim-klaimnya.
Perusahaan ini menyediakan service 24/7 di +62 1500 391, sehingga membuat layanannya menjadi cepat, selain itu proses klaim dapat diproses mulai berkas di email ke perusahaan tanpa menunggu berkas asli, sebuah kemudahan yang luar biasa.
Mau tahu produk-produk dari Asuransi Hidup, klik aja ya di SINI.
Pernyataan
Site ini bukanlah web resmi perusahaan, jadi semua yang tertera disini adalah tanggung jawab Hikmat Ismiandito.
