Jenis-jenis Asuransi Jiwa

Jenis-jenis Asuransi Jiwa

Sebetulnya Asuransi Jiwa banyak jenisnya, hanya saat ini memang yang sedang naik daun hanya satu jenis asuransi jiwa saja. Untuk itu disini kita coba membahas jenis Asuransi yang lainnya, supaya kita nggak salah dalam memilih asuransi.

1. Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)

Asuransi Jiwa Berjangka nama lainnya adalah Term Life Insurance juga suka disebut sebagai asuransi jiwa kematian, merupakan dasar dari semua asuransi jiwa. Program ini memberi perlindungan Uang Pertanggungan dalam jangka waktu tertentu tanpa ada pengembalian baik bentuk tabungan atau investasi.

Ciri-ciri yang menyolok dari program ini adalah premi yang sangat murah, karena isinya hanya mengandung mortalita dan biaya saja serta tidak ada pengembalian apapun apabila kontrak selesai.

Baca juga : Pengertian Asuransi Jiwa dan Contohnya

Produk ini ada beberapa jenis di pasaran, yaitu :

  1. Uang Pertanggungan Tetap Premi menaik (Biasa sebagai tambahan Produk Unit Link)
  2. Uang Pertanggungan Turun Premi tetap (Biasa sebagai perlindungan Kredit)
  3. Uang Pertanggungan Tetap dan Premi Tetap (Biasa untuk perlindungan penghasilan)
Jika Anda memilih asuransi jiwa ini, beberapa keuntungannya adalah:
  • Anda sebagai pemegang polis mendapatkan kebebasan dalam menentukan besarnya premi sesuai dengan kemampuan Anda.
  • Uang pertanggungan yang bisa Anda peroleh sebagai pemegang polis bisa mencapai angka miliaran rupiah. Artinya, jika tertanggung meninggal dunia saat masa kontrak masih aktif, maka keluarga tertanggung akan mendapatkan uang pertanggungan yang cukup besar.

Sementara itu kekurangan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

  • Tertanggung bisa kehilangan uang premi yang sudah dibayarkan atau premi hangus begitu kontrak selesai apabila tidak mengalami masalah kesehatan maupun meninggal dunia hingga masa kontrak selesai tersebut.
  • Apabila terjadi lupa bayar, polis bisa langsung putus dan untuk menghidupkannya lagi bisa diminta melakukan Medical Check Up atau bahkan ditolak.

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Asuransi Jiwa Seumur Hidup atau biasa disebut Whole Life Insurance, adalah sebuah produk asuransi yang bertujuan untuk perlindungan seumur hidup, tetapi Pemegang Polis tidak mau kehilangan premi yang dia setorkan, karena Uang Pertanggungan bisa dia dapatkan pada akhir kontrak yang bisa mencapai usia 100 tahun.

Perlindungan yang sangat panjang ini membuat premi menjadi tidak terlalu mahal, jadi dari sisi harga produk ini sedikit diatas produk Term Life.

Produk ini di Indonesia sudah sangat jarang dijual, sehingga cukup sulit mencarinya. Orang yang cocok memiliki produk ini adalah orang yang membutuhkan perlindungan besar tetapi ingin uang yang dia bayarkan kembali, walaupun tidak perlu untung.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

  • Pemegang polis dimungkinkan untuk mendapatkan nilai tunai dari premi yang sudah dibayarkan.
  • Apabila Anda sebagai tertanggung tidak dapat membayar angsuran premi secara berkala, Anda bisa menggunakan nilai tunai dari premi yang sudah dibayar untuk membayar premi selanjutnya.
  • Premi asuransi yang sudah Anda bayarkan tidak akan hangus jika tidak ada klaim.
  • Saat kontrak berakhir, uang pertanggungan akan diberikan seluruhnya.

Sementara itu kekurangannya adalah:

  • Preminya lebih besar ketimbang premi asuransi jiwa berjangka, bahkan bisa mencapai lebih dari dua kali lipatnya. Alasan dari premi yang tinggi ini adalah karena angka harapan hidup masyarakat Indonesia hanya 65 tahun untuk laki-laki dan 70 tahun untuk perempuan, sehingga kemungkinan klaim asuransi sebelum masa proteksi berakhir lebih tinggi.
  • Nilai tunai dari total premi yang sudah dibayarkan tidak terlalu besar karena bunga untuk asuransi ini biasanya hanya sebesar 4% per tahun, dan angka ini belum dipotong pajak.

3. Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment Insurance)
Asuransi Jiwa Dwiguna seringkali disebut Endowment Insurance, sesuai dengan namanya produk ini memiliki dua manfaat yaitu untuk tabungan dan perlindungan. Jadi pada produk ini pemegang polis bisa mendapatkan Nilai Tunai pada waktu tertentu atau akan mendapatkan Uang Pertanggungan apabila terjadi resiko meninggal dunia pada tertanggung utama.

Produk ini biasanya digunakan untuk perencanaan pendidikan anak atau untuk dana pensiun, Karena jangka waktunya yang relatif lebih pendek dari asuransi Whole Life.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

  • Seperti yang sudah dijelaskan di atas, Anda bisa mengklaim polis asuransi jiwa ini sebelum masa kontrak berakhir, misalnya untuk dana pendidikan anak Anda. Namun penarikan dana ini hanya bisa dilakukan sekali dalam jangka waktu beberapa tahun sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat.
  • Jika misalnya Anda sebagai tertanggung masih hidup saat jangka waktu berakhir, Anda akan mendapatkan seluruh uang pertanggungan.

Sementara itu kekurangannya adalah:

  • Karena jenis asuransi jiwa ini memiliki dua manfaat, yang seperti menggabungkan manfaat asuransi jiwa berjangka dengan asuransi jiwa seumur  hidup, jadi preminya cukup besar, bisa mencapai jutaan rupiah per bulannya.

4. Asuransi Jiwa Unit Link
Asuransi Jiwa Unit Link adalah produk terbaru dari Asuransi Jiwa, di Indonesia sendiri baru masuk sekitar tahun 1998. Produk ini menggabungkan keunggulan Asuransi lewat Term Life dengan Reksadana dari sisi investasinya. Jadi produk ini adalah gabungan antara asuransi dan investasi.

Keuntungan dari asuransi jiwa jenis ini adalah:

  • Anda sebagai pemegang polis tidak hanya mendapatkan jaminan perlindungan saja melainkan juga imbal hasil investasi dengan bunga yang cukup tinggi setiap tahunnya.
  • Produk sangat fleksibel, bisa diambil kapan saja, bisa rubah-rubah Uang Pertanggungan kapan saja, bisa di atur waktu pembayarannya dan lain-lain.
  • Meliki Rider (Asuransi Tambahan) yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan, bahkan bisa dilepas apabila sudah tidak membutuhkan.

Sementara kerugiannya adalah:

  • Imbal balik dari investasinya kurang signifikan jika dibandingkan dengan investasi murni seperti saham, pasar uang, atau reksadana. Jika Anda mencari keuntungan yang besar dari investasi, Anda sebaiknya tidak mengandalkan asuransi jiwa unit link.
  • Uang pertanggungan yang akan diperoleh tergolong rendah, terutama jika investasinya gagal atau hanya menghasilkan keuntungan yang kecil.

Jadi inilah jenis-jenis asuransi yang banyak dipasaran saat ini. Mudah-mudahan dapat memberikan tambahan Pengertian Asuransi Jiwa dan Contohnya. Apabila membutuhkan bantuan, silahkan klik di SINI

Asuransi Hidup dari FWD Life

Resiko Kehidupan

Apakah Anda menyadari bahwa :

  • Kita tidak mungkin menjadi KEBAL terhadap kondisi 4M : Masuk RS, Mengalami Sakit Kritis, Menjadi Cacat dan Meninggal Dunia.
  • Kita tidak mungkin tahu KAPAN terjadinya resiko 4M diatas.

Apakah Anda setuju, bahwa :

  • Apabila terkena salah satu dari 4 M (Masuk RS, Mengalami Sakit Kritis, Menjadi Cacat dan Meninggal Dunia) pasti BUTUH UANG.

Masalah Finansial karena 4M adalah :

Masuk RS

  • Biaya perawatan RS
  • Biaya pemulihan
  • Biaya penunggu

Mengalami Sakit Kritis

  • Biaya perawatan
  • Biaya pengganti penghasilan
  • Biaya pemulihan

Menjadi Cacat

  • Biaya pengganti penghasilan
  • Biaya alat bantu kehidupan

Meninggal Dunia

  • Biaya pengganti penghasilan
  • Biaya pemakaman

Tetapi tahukah Anda, sebetulnya ada 4 SOLUSI untuk mengatasi keuangan 4M diatas, yaitu dengan :

  1. Menjual Aset
  2. Meminjam
  3. Meminta sumbangan
  4. Asuransi

Kita tinggal memilih mana yang termurah dan termudah.

  1. Menjual Aset, ketika kita bermaksud menjual aset, pasti dibutuhkan waktu dan proses yang seringkali memakan waktu dan bisa lama. Seandainya kita jual cepat tentunya dengan harga yang jauh dibawah pasaran.
  2. Meminjam, bisa melalui Kartu Kredit, KTA atau dari teman dan keluarga. Tetapi bayangkan setelah kita keluar RS kita harus mengembalikan pinjaman itu dalam jumlah yang mungkin nggak kecil. Belum lagi seandainya sakit yang kita derita cukup berat dan membuat kita tidak dapat mencari uang seperti sediakala.
  3. Meminta Sumbangan, apabila kita memang orang terkenal mungkin saja bisa kita lakukan ini, tetapi tahu tidak banyak orang terkenal menggunakan cara ini pun masih belum mencukupi untuk menutup biaya RS ini.
  4. Asuransi, hanya dengan menyisihkan 10% sd 20% dari penghasilan kita, keempat perlindungan di atas bisa kita miliki, hebatnya dana yang kita sisihkan itu tidak hilang semua, bahkan mungkin bisa berkembang. Ditambah proses klaim saat ini yang sangat mudah, masuk RS hanya dengan menunjukkan kartu saja.

Sekarang pertanyannya adalah :

  • Dari empat solusi di atas, mana yang termurah dan termudah?
  • Jika pilihannya jual aset, meminjam atau minta sumbangan, seberapa besar dana yang pasti bisa anda dapatkan?
  • Jika ingin pakai uang asuransi, seberapa besar anda ingin dibantu dan seberapa besar premi yang dapat anda sisihkan?

Solusi dari FWD Life :

FWD SPrInt Family Health & Protection

Sebuah solusi yang lengkap yang terdiri dari :

  • FWD SPrint Link Plus
  • FWD Crtical Illness non Accelerated
  • FWD ADDB
  • FWD Hospital & Surgical
  • FWD Hospital Cash
  • FWD Waiver of Premium Plus

Contoh :

Bapak Bijak, Usia 30 tahun, menginginkan produk ini dengan budget Rp. 2.000.000 per bulan, maka yang di dapat adalah :

  1. FWD SPrint Link Plus dengan Uang Pertanggungan Rp. 1.000.000.000,- dengan perlindungan sampai dengan usia 100 tahun.
  2. FWD Crtical Illness dengan Uang Pertanggungan Rp. 250.000.000,- dengan perlindungan sampai dengan usia 80 tahun.
  3. FWD ADDB (Asuransi Kecelakaan) dengan Uang Pertanggungan Rp. 1.000.000.000,- dengan perlindungan samai dengan usia 80 tahun.
  4. FWD Hospital & Surgical (Rawat Inap Rumah Sakit dengan sistem Cashless/Kartu) dengan fasilitas kamar Rp. 1.000.000/hari (Kelas D) dengan perlindungan maksimal sebesar Rp. 510.000.000/tahun dan sampai usia 75 tahun, dengan rincian :

5. FWD Hospital Cash, penggantian Rawat Inap sebesar Rp. 500.000 per hari, selama dirawat dengan sistem Reimburse dan perlindungan sampai usia 75 tahun.

6. FWD Waiver Premium, Perlindungan atas kejadian terkena Penyakit Kritis atau Cacat Total Tetap, dimana kewajiban premi setop tetapi FWDakan membayarkan premi sebesar Rp. 2.000.000 per bulan sampai dengan usia Tertanggung 65 tahun.

 

Untuk permohonan ilustrasi silahkan isi form dibawah ini atau WA : 08161963144

    Anda pun dapat menghubungi saya secara langsung untuk konsultasi GRATIS.

    Hikmat Ismiandito (Financial Wealth Director) | Profil detail klik di SINI

    HP/WA: 08161963144 | Email: saya@hikmatismiandito.com | Tinggal di Tangerang Selatan

     

     

    Asuransi Hidup, cara baru BERASURANSI

    Terima kasih atas kunjungannya ke blog asjanow.com Ini adalah sebuah solusi Asuransi untuk Kehidupan. Terjemahan yang tidak tepat membuat banyak orang berpikir bahwa Asuransi Jiwa itu untuk orang yang mau Meninggal Dunia. Untuk itu FWD Life membuat sebuah konsep baru yaitu Asuransi Hidup.

    Asuransi Hidup adalah sebuah asuransi yang manfaatnya adalah buat kehidupan atau buat orang-orang yang masih hidup. Produk dasar dari produk ini seperti Asuransi Seumur Hidup, karena memproteksi sampai usia 80 tahun sd 100 tahun. Jadi asuransi ini menjadi sebuah Asransi Lingkungan Hidup buat keluarga yang kita sayangi.

    Apa yang Anda perlukan untuk perencanaan Hidup Anda ? Semua ada disini dari produk Konvensional sampai dengan yang Syariah. Mudah-mudahan semua informasi di blog ini dapat menjadi solusi kebutuhan asuransi Anda,

    Kelebihan Umum Produk-Produk FWD Life adalah :

    1. Satu polis bisa buat 10 orang | Konvensional
    2. Produk-produk rider melindungi Hobi Ekstrem (Terjun payung, diving, balap mobil dll)| Konvensional
    3. Sistem Digital
    4. Produk Rider melindungi Bunuh Diri | Konvensional
    5. Melindungi Pekerja keamanan (Polisi, Satpam, Tentara dll)| Konvensional
    6. Melindungi Pilot Non Schedule Flight dan Awak kapal | Konvensional

    Klik pada nama produk (Ditebalkan) untuk keterangan lebih lengkap, dan anda pun dapat membaca penjelasannya di bagian bawah. Asuransi Hidup.

    Asuransi FWD Syariah
    No.KebutuhanProduk dan Solusi
    1.Asuransi Jiwa + InvestasiFWD Bebas Ikhtiar
    2.Asuransi Penyakit KritisFWD CI Accelerated Syariah + Bebas Ikhtiar
    FWD CI Non Accelerated Syariah + Bebas Ikhtiar
    3.Asuransi Perencanaan PensiunFWD Bebas Ikhtiar  + FWD Waiver of Premium/Plus Syariah
    4.Asuransi Perencanaan PendidikanFWD Bebas Ikhtiar + FWD Payor Term Syariah
    5.Protection IncomeFWD Bebas Ikhtiar + FWD CI Syariah + FWD Waiver of Premium/plus Syariah
    6.Protection Income FamilyFWD Bebas Ikhtiar + FWD Family Term Syariah + FWD Family Waiver
    Asuransi FWD Konvensional
    1.Asuransi Jiwa + InvestasiSPrint Link Plus
    Bebas Optimal
    2.InvestasiUltimate Link
    3.Asuransi JiwaFWD Payor Term (Rider) pada produk SPrint Link Plus
    FWD Family Term (Rider) pada produk SPrint Link Plus
    FWD Sprint Family Protection (Paket)
    Bebas Rencana (Online)
    3.Asuransi Penyakit KritisFWD Critical Illness Accelerated pada  SPrint Link Plus
    FWD Critical Illness Non Accelerated pada produk SPrint Link Plus
    4.Asuransi KecelakaanFWD ADDB pada produk  SPrint Link Plus
    FWD APro Accident Protector
    Bebas Aksi (Online)
    5.Asuransi Kesehatan CashlessFWD H&S pada produk SPrint Link Plus
    FWD SPrint Health (Paket)
    FWD SPrint Family Health (Paket)
    6.Asuransi Kesehatan Hospital CashFWD HC pada produk SPrint Link Plus
    7.Asuransi PendidikanFWD SPrint Education
    8.Asuransi Hari TuaFWD SPrint Retirement
    9.Protection IncomeFWD Sprint Family Protection (Paket)
    10.Solusi Asuransi MenyeluruhFWD SPrint Family Health & Protection (Paket)
    11.Asuransi GroupFWD Corporrate Care

    Untuk permohonan ilustrasi silahkan isi form dibawah ini atau WA : 08161963144

      Anda pun dapat menghubungi saya secara langsung untuk konsultasi GRATIS.

      Hikmat Ismiandito (Financial Wealth Director) | Profil detail klik di SINI

      HP/WA: 08161963144 | Email: saya@hikmatismiandito.com | Tinggal di Tangerang Selatan

      Asuransi Hidup

      Asuransi Hidup

      Mungkin kata-kata Asuransi Hidup ini sangatlah asing bagi kita, karena kalau kita melihat semua perusahaan Life Insurance di Indonesia semua mengatakan mereka adalah Asuransi Jiwa. Perbedaan ini menunjukkan perusahaan ini memiliki sesuatu yang lain dari yang lain.

      Asuransi Hidup adalah sebuah asuransi yang manfaatnya buat kehidupan atau buat orang-orang yang masih hidup. Produk dasar dari produk ini seperti Asuransi Seumur Hidup, karena memproteksi sampai usia 80 tahun sd 100 tahun. Jadi asuransi ini menjadi sebuah Asuransi Lingkungan Hidup buat keluarga yang kita sayangi.

      Dari lebih 50 perusahaan Asuransi di Indonesia Hanya satu perusahaan yang menggunakan kata-kata Asuransi Hidup yaitu FWD Life IndonesiaSebuah perusahan yang mengedepankan teknologi dalam operasionalnya, sehingga bisa dikatakan ini adala perusahaan DIGITAL.

      Pertanyaan pertama tentunya kepanjangan dari apa FWD itu ? Jawabannya FWD adalah sebuah nama bukanlah sebuah singkatan. Memang ini cukup aneh tapi menjadi sebuah keunikan tersendiri untuk perusahaan ini. Coba kita lihat motto perusahaan ini :

      Kami Ingin Merubah Cara Pandang Masyarakat Tentang Asuransi dengan menjalankan nilai-nilai perusahaan :

      1. Kita Berani BEDA (We Dare to be Different)
      2. Kita Bertindak BENAR (We Do the Right Thing)
      3. Kita Bekerja dengan PASSION (We Perform with Passion)
      4. Kita Sukses BERSAMA (We Succed Together)

      Moto dan Visi yang sangat berbeda ini membuat pertumbuhan perusahaan ini sangat luar biasa, bisa dilihat pada video di atas.

      Kelebihan yang dimiliki oleh FWD adalah mempunyai Pengecualian pada produk-produk rider yang sangat sedikit, sehingga bisa melindungi Hobi Ekstrem dan Pekerjaan-pekerjaan resiko tinggi yang biasanya di tolak oleh perusahaan asuransi lain. Selain itu karena di sini satu Polis bisa buat perlindungan sampai 10 anggota keluarga, maka premi asuransi FWD menjadi sangat murah. Selain itu FWD Life menyediakan juga polis Digital, sehingga nggak diperlukan lagi polis dalam klaim-klaimnya.

      Perusahaan ini menyediakan service 24/7 di +62 1500 391, sehingga membuat layanannya menjadi cepat, selain itu proses klaim dapat diproses mulai berkas di email ke perusahaan tanpa menunggu berkas asli, sebuah kemudahan yang luar biasa.

      Mau tahu produk-produk dari Asuransi Hidup, klik aja ya di SINI.

      ×

      Powered by Milkyway Network

      × Perlu bantuan?